Авіаційні пасажирські перевезення – історія виникнення, перші страховки.
Пасажирські авіаційні перевезення почали свій розвиток у першій половині ХХ століття. Перший комерційний політ відбувся 1 січня 1914 року між містами Санкт-Петерсбург та Тампа (штат Флорида, США). Цей політ виконав літак моделі "Benoist XIV", а його пасажиром був мер Санкт-Петерсбурга Адам Філ. Це стало початком ери комерційної авіації.
До 1920-х років авіація набувала все більшого поширення, особливо після Першої світової війни, коли в багатьох країнах використовували військові літаки для комерційних цілей. Поява трансатлантичних рейсів у 1930-х роках відзначила новий етап у розвитку пасажирських авіаперевезень. Однією з перших комерційних авіакомпаній стала німецька Lufthansa, заснована у 1926 році.
У 1914 році в американському штаті Флорида на гідролітаку, спроектованому інженером Гленном Кертіссом, відбувся перший комерційний авіарейс в історії. Організатором цього важливого кроку в авіації став підприємець Персіваль Фензлер, який побачив потенціал у використанні літальних апаратів для пасажирських перевезень. Однак самий перший політ не обійшовся без рекламної кампанії, яка, можливо, стала першою в історії цивільної авіації. Гідролітак представили як "літаючий човен", підкреслюючи його здатність злітати та сідати на воду. Для додаткового привернення уваги організували аукціон, на якому продали перший квиток. Його за $400 придбав колишній мер міста Сент-Пітерсберг Адам Фейл.
Перший комерційний політ відбувся на біплані, виготовленому з дерева і тканини, в якому був лише один пасажир, окрім пілота. Цей гідролітак пролетів 30 кілометрів за 23 хвилини, рухаючись лише кілька метрів над поверхнею води. Маршрут проходив від Сент-Пітерсберга до Тампо Бей, що стало важливою подією для авіації.
Цей успіх привів до заснування першої в світі авіакомпанії, яка використовувала літаки для регулярних пасажирських перевезень, – "St. Petersburg – Tampa Airboat Line". Рейси здійснювалися між Сент-Пітерсбергом і Тампою, а квиток в обидві сторони коштував $10. Попри те, що компанія працювала лише чотири місяці і перевезла 1205 пасажирів, вона стала першопрохідцем у галузі комерційних авіарейсів. Саме завдяки їй світ вперше побачив потенціал регулярних пасажирських перевезень авіаційним транспортом.
Найбільші гравці в авіапасажирських перевезеннях
До кінця ХХ століття сформувались кілька великих авіакомпаній, які стали лідерами на ринку пасажирських перевезень:
Pan American World Airways (Pan Am) – одна з найбільших і найвідоміших авіакомпаній ХХ століття. Була піонером у розвитку міжнародних перевезень, включаючи трансатлантичні та тихоокеанські рейси.
Lufthansa – німецький авіаперевізник, який відіграв ключову роль у становленні пасажирських перевезень в Європі.
British Airways – утворена в 1974 році шляхом злиття кількох британських авіакомпаній, компанія стала лідером на європейському ринку міжнародних перевезень.
Delta Airlines – американська компанія, яка є однією з найстаріших у світі, заснована в 1925 році.
Перші страховки пасажирів
Перші страхові програми для авіапасажирів з'явилися майже одразу з комерційними перевезеннями. Вже у 1919 році страхові компанії почали пропонувати поліси для пасажирів, що страхували їх від ризиків, пов'язаних із аваріями. Першими пасажирами, яких страхували, були ті, що подорожували невеликими літаками або дирижаблями.
У 1920-х роках почали створюватися більш комплексні страхові продукти, зокрема в Європі та США. У цей період страхування охоплювало не тільки нещасні випадки під час польоту, а й інші пов’язані ризики, такі як затримки, втрата багажу та хвороби під час поїздки.
Найбільші страховики пасажирських перевезень
Серед найбільших гравців у сфері страхування авіапасажирів можна виділити такі компанії:
Lloyd's of London – цей страховий ринок був піонером у страхуванні як судноплавних, так і авіаційних перевезень. Lloyd's стала першою компанією, що пропонувала комплексні страхові програми для авіапасажирів.
Allianz – одна з найбільших страхових компаній у світі, яка з часом стала лідером у страхуванні авіаперевезень.
American International Group (AIG) – одна з провідних американських страхових компаній, що спеціалізується на страхуванні міжнародних перевезень, зокрема авіаційних.
Страхові програми: цікаві моменти
Поліси від затримки рейсів: Окрім страхування життя та здоров'я пасажирів, однією з перших додаткових послуг було страхування від затримки рейсів. Це стало особливо важливим після розвитку міжконтинентальних перевезень, де час є критичним.
Страхування багажу: До стандартного страхового пакету також додали покриття втрати або пошкодження багажу. Це було надзвичайно популярним серед міжнародних пасажирів.
Покриття терористичних актів: Після терактів 11 вересня 2001 року страховики почали додавати спеціальні програми для захисту пасажирів у випадку терористичних атак. Цей аспект став критично важливим у сфері авіаперевезень.
Три з найбільших страхових виплат в історії авіаційного страхування, де страхові компанії покривали значні збитки внаслідок авіаційних катастроф та терористичних актів:
1. Теракти 11 вересня 2001 року (США)
Збитки: понад 40 мільярдів доларів.
Це був найзначніший випадок в історії авіаційного страхування. Під час терактів були викрадені і спрямовані на будівлі Всесвітнього торгового центру два пасажирські літаки. Страхові виплати включали покриття збитків авіакомпаній (American Airlines і United Airlines), компенсації жертвам і родинам загиблих, а також відшкодування збитків від зруйнованих будівель.
2. Катастрофа рейсу MH370 (Malaysia Airlines, 2014 рік)
Збитки: приблизно 350 мільйонів доларів.
Рейс MH370 зник у березні 2014 року під час польоту з Куала-Лумпура до Пекіна, і літак досі не знайдено. Незважаючи на невизначеність щодо причин катастрофи, страхові компанії виплатили компенсації родичам загиблих пасажирів та екіпажу.
3. Катастрофа рейсу AF447 (Air France, 2009 рік)
Збитки: близько 160 мільйонів доларів.
Літак Airbus A330, що здійснював рейс AF447 з Ріо-де-Жанейро до Парижа, зазнав катастрофи над Атлантичним океаном у червні 2009 року. Страхові виплати покрили компенсації родичам загиблих, а також збитки від втрати літака.
Ці випадки є одними з найбільших страхових подій в історії авіації, що призвели до величезних страхових виплат, значно вплинувши на розвиток авіаційного страхування.
Історія авіаційних пасажирських перевезень тісно пов'язана зі страхуванням, оскільки ризики в авіації завжди були високими. Від перших комерційних польотів до глобальних катастроф, страхові компанії постійно вдосконалювали свої програми для захисту пасажирів і авіакомпаній, а найбільші виплати в історії авіаперельотів підтверджують важливість страхування в цій галузі.
Можна розглянути теракт 11 вересня 2001 року як один із найбільш складних та масштабних страхових випадків в історії. Оцінка можливості та реалізація страхових виплат після цієї події є важливим прикладом того, як страхова галузь може справлятися з надзвичайними ризиками.
Основні аспекти страхування та виплат після теракту 11 вересня:
1. Застраховані суб'єкти
Після теракту 9/11 було задіяно кілька різних категорій страхових договорів:
Авіакомпанії: Обидві авіакомпанії, чиї літаки були викрадені (American Airlines і United Airlines), мали страховку відповідальності перед третіми особами.
Власники нерухомості: Всесвітній торговий центр (WTC) був застрахований як фізичний актив.
Пасажири та їхні родини: Поліси страхування життя і здоров'я покривали жертв авіакатастроф і терактів.
Комерційні компанії: Багато орендарів у будівлях WTC, включаючи банки, юридичні фірми та міжнародні корпорації, мали страхування на випадок втрати майна або бізнес-активів.
Терористичні ризики: До теракту 9/11 багато страхових полісів не виключали покриття терористичних актів. Це призвело до того, що виплати за подіями 11 вересня були значно більшими, ніж могли очікувати страховики.
2. Масштаб виплат
Загальні виплати після терактів 11 вересня сягнули понад 40 мільярдів доларів. Ці суми включали виплати за зруйновану інфраструктуру, збитки авіакомпаній, компенсації сім'ям загиблих та втрати бізнесу орендарів.
Найбільша частина виплат припала на страхування нерухомості (близько 23 мільярдів доларів), оскільки обидві вежі Всесвітнього торгового центру та інші будівлі в районі були повністю знищені.
3. Правові та контрактні аспекти
Спори між страховиками та застрахованими сторонами виникли з приводу того, чи вважати теракти 9/11 одним страховим випадком чи двома окремими подіями. Це питання мало вирішальне значення для розрахунку страхових виплат, оскільки страхові поліси часто мають обмеження на одну подію.
У випадку WTC, власник будівлі, Ларрі Сільверстайн, стверджував, що два удари по окремих вежах є двома окремими страховими подіями, що дозволило б йому отримати подвійну виплату. Суди врешті-решт визначили, що він мав право на страхове відшкодування у розмірі близько 4,6 мільярда доларів.
4. Фонд компенсацій жертвам
Уряд США створив спеціальний фонд для виплати компенсацій жертвам теракту, щоб мінімізувати кількість судових позовів. Фонд виплатив близько 7 мільярдів доларів сім'ям загиблих та постраждалим.
5. Зміни у страхуванні після 9/11
Теракт 11 вересня призвів до суттєвих змін у сфері страхування. Багато страховиків почали виключати покриття терористичних актів зі стандартних полісів, що спонукало уряд США до прийняття закону про "Терористичний фонд страхування ризиків" (TRIA) у 2002 році. Цей закон дозволив уряду взяти на себе частину ризиків терористичних атак, щоб страхові компанії могли продовжувати надавати покриття.
Можливість страхової виплати після теракту 9/11 була не тільки реальна, але й значною. Однак масштаб і складність події висунули перед страховиками нові виклики. Виплати відбулися завдяки широкому спектру страховиків і полісів, включаючи авіаційне страхування, страхування нерухомості, страхування життя та бізнесу. В результаті цієї події страхова галузь була змушена переглянути свої підходи до терористичних ризиків і запровадити нові механізми для захисту від таких глобальних катастроф.
Чи здійснили би виплату страховики сьогодні якщо би 9/11 сталося вчора?
Якщо б подія, подібна до теракту 11 вересня 2001 року, сталася сьогодні, виплата страховиків залежала б від кількох ключових факторів, які змінилися після цієї трагедії. Хоча страхування все ще залишається надійним інструментом для покриття катастрофічних ризиків, зміни в законодавстві, підходах до терористичних загроз та структури страхових полісів могли б суттєво вплинути на те, як відбувались би виплати сьогодні.
Терористичний ризик і сучасні полісі
Після 9/11 більшість страхових компаній почали виключати покриття терористичних ризиків із загальних полісів, оскільки ризики, пов'язані з терористичними атаками, виявились надзвичайно дорогими та важко передбачуваними.
Сьогодні компанії можуть включати покриття для терористичних ризиків лише за додаткову плату або через спеціальні програми. У США було прийнято закон про "Терористичний фонд страхування ризиків" (TRIA), який діє з 2002 року. Він надає державну підтримку страховикам на випадок великих терористичних атак. Це означає, що страхові компанії можуть виплатити частину збитків, але основні ризики для надзвичайно масштабних атак подібного типу будуть покриті урядом. Уряди інших країн також мають свої механізми для захисту від терористичних ризиків (наприклад, у Великій Британії існує організація Pool Re для таких випадків).
Якщо б 9/11 сталося сьогодні, виплати за страховими полісами, які не покривають терористичні ризики, не здійснювалися б, за винятком випадків, коли було б куплено спеціальне покриття.
Покриття авіаційних ризиків
Сьогодні страхування авіаційних компаній зазвичай включає базове покриття відповідальності за збитки, які можуть виникнути внаслідок нещасних випадків, включно з терактами. Проте авіакомпанії можуть придбати додаткове покриття для терористичних атак. Якщо сучасний літак був би викрадений у такому випадку, як 9/11, страховики виплатили б компенсації за полісами авіаційної відповідальності, але більшість збитків (втрата пасажирів, збитки інфраструктури, пошкодження третіх сторін) покривали б урядові програми або спеціальні фонди.
Також авіаційне страхування часто включає покриття для відповідальності перед третіми особами (наприклад, пасажирами та родичами), тому частина збитків могла б бути покрита страховиками.
Застраховані об'єкти та компанії
Багато сучасних компаній, орендарів або власників великих будівель, як-от Всесвітній торговий центр, мають полісі, які виключають покриття терористичних атак. Це означає, що компанії, які не мають спеціального терористичного страхування, не отримали б компенсацій за зруйновані активи.
Однак компанії, які страхують свої активи із покриттям терористичних ризиків, отримали б виплати, хоча такі виплати, ймовірно, були б меншими, ніж у 2001 році через змінені підходи до оцінки ризиків.
Роль державних програм і компенсацій
Одним з ключових аспектів виплат після 9/11 була роль державних програм та судових позовів. Після трагедії було створено спеціальний Фонд компенсацій жертвам (Victim Compensation Fund), який виплатив понад 7 мільярдів доларів родинам загиблих і постраждалим. Така практика сьогодні могла б повторитися, особливо у випадку подій подібного масштабу, щоб уникнути масових судових позовів проти страхових компаній і держави.
Уряди та державні організації продовжують мати важливу роль у захисті інтересів жертв та постраждалих у терористичних атаках, оскільки страховики часто не можуть покрити всі збитки.
Масштаб і підхід до оцінки ризиків
Якщо б 9/11 сталося сьогодні, страховики більш ретельно оцінювали б ризики, пов'язані з терористичними атаками, і могли б накладати суворіші обмеження на покриття. Можливо, були б застосовані нові фінансові інструменти, такі як кіберстрахування або спеціалізовані фонди катастрофічних ризиків.
Під час укладання страхових договорів компанії та приватні особи могли б зосереджуватися на виборі додаткових захистів для обмеження своїх збитків у разі терористичних атак.
Якщо б подія, подібна до теракту 9/11, сталася сьогодні, страхові виплати все ще були б можливими, але масштаби та структура цих виплат були б інші. Страхові компанії могли б частково покрити збитки, але більша частина компенсацій залежала б від урядових програм, як TRIA в США або Pool Re у Великій Британії. Крім того, компанії та фізичні особи сьогодні більше усвідомлюють важливість терористичних ризиків, тому часто укладають додаткові договори страхування для захисту від таких подій.
Comments