Страхове відшкодування та страхова виплата. Спільне та відмінності.

У сфері страхування часто використовуються такі терміни як "страхове відшкодування", "страхова виплата" та "страхова компенсація". Ці поняття є ключовими для розуміння сутності страхових послуг та процесу врегулювання страхових випадків. Вони часто плутаються, хоча мають чіткі відмінності, але також і певні спільні риси.

Страхове відшкодування

Страхове відшкодування – це компенсація збитків, понесених страхувальником у результаті настання страхового випадку. Воно застосовується, переважно, у майновому страхуванні, де мета полягає у відшкодуванні вартості втраченого чи пошкодженого майна. Наприклад, якщо у вас було застраховане авто, і воно зазнало пошкоджень у ДТП, страхова компанія компенсує витрати на ремонт або надасть грошову компенсацію, еквівалентну вартості ремонту.

Процес отримання страхового відшкодування зазвичай включає:

1. Повідомлення про страховий випадок.

2. Оцінку збитків.

3. Подання необхідних документів.

4. Виплату компенсації.

Основна мета страхового відшкодування – відновлення майнового стану страхувальника до рівня, на якому він був до настання страхового випадку.

Страхова виплата

Страхова виплата – це сума грошей, яка виплачується страхувальнику або вигодонабувачу у разі настання страхового випадку, передбаченого договором страхування. Вона може бути як фіксованою сумою, так і залежати від обставин страхового випадку.

Страхова виплата часто застосовується у випадках особистого страхування, наприклад, у страхуванні життя, здоров'я або від нещасних випадків. Якщо застрахована особа помирає або стає інвалідом, страхова компанія виплачує вигодонабувачу (наприклад, родичам) визначену суму грошей.

Процес отримання страхової виплати включає:

1. Повідомлення про страховий випадок.

2. Надання необхідних документів, підтверджуючих настання страхового випадку (медичні довідки, свідоцтво про смерть тощо).

3. Виплату визначеної суми.

Страхова компенсація

Страхова компенсація є широким терміном, що охоплює як страхове відшкодування, так і страхову виплату. Це поняття використовується для позначення будь-якої компенсації, яку страхова компанія виплачує страхувальнику або вигодонабувачу у разі настання страхового випадку. Тобто, страхова компенсація може означати як відшкодування збитків, понесених через пошкодження майна, так і фіксовану суму, виплачену за договором особистого страхування.

Страхова компенсація включає:

1. Процедури подання заяви про страховий випадок.

2. Оцінку збитків або обставин страхового випадку.

3. Виплату відповідної суми грошей.

Основна мета страхової компенсації – забезпечити фінансовий захист страхувальника або вигодонабувача у разі настання непередбачених обставин.

Спільні риси

Обидва поняття мають спільні риси, оскільки вони обидва передбачають компенсацію збитків або витрат, пов'язаних зі страховим випадком. Основні спільні риси включають:

1. Обов'язковість настання страхового випадку.

2. Необхідність подання доказів настання страхового випадку.

3. Процедуру оцінки збитків або витрат.

Відмінності

Основні відмінності між страховим відшкодуванням, страховою виплатою та страховою компенсацією полягають у наступному:

1. Сфера застосування: Страхове відшкодування найчастіше застосовується у майновому страхуванні, де мета полягає у відновленні майнового стану страхувальника. Страхова виплата, навпаки, більш характерна для особистого страхування, де сума виплати визначається заздалегідь і не обов'язково пов'язана з розміром збитків. Страхова компенсація є загальним терміном, який включає обидва випадки.

2. Розмір компенсації: У випадку страхового відшкодування розмір компенсації визначається вартістю понесених збитків і може варіюватися в залежності від їхнього обсягу. У випадку страхової виплати розмір компенсації, як правило, фіксований і визначається умовами договору страхування. Страхова компенсація може бути як фіксованою, так і змінною, залежно від обставин страхового випадку.

3. Мета: Мета страхового відшкодування – відновити попередній стан застрахованого майна, в той час як мета страхової виплати – надати фінансову підтримку страхувальнику або вигодонабувачу у разі настання страхового випадку, пов'язаного з життям чи здоров'ям. Страхова компенсація має на меті забезпечити фінансовий захист у будь-якому випадку, передбаченому договором страхування.

Висновок

Розуміння різниці між страховим відшкодуванням, страховою виплатою та страховою компенсацією є важливим для кожного страхувальника. Це допомагає правильно оцінювати свої ризики, вибирати відповідні страхові продукти та знати свої права і обов'язки у разі настання страхового випадку. Незважаючи на спільні риси, кожен із цих термінів має свої особливості, які визначають їхнє застосування у різних сферах страхування.